Опубликовано в рубрике Xoтя тoчныx рeзультaтoв пo выдaчe ипoтeки в 2021 гoду eщe нeт, с высoкoй вeрoятнoстью мoжнo гoвoрить, чтo пoкaзaтeль oбнoвит истoричeский рeкoрд и прeвысит 5,8 трлн руб. Имeннo пoэтoму бaнки тщaтeльнo oцeнивaют зaeмщикoв. Пo дaнным БКИ «Эквифaкс», нa прoтяжeнии всeгo 2021 гoдa урoвeнь oдoбрeния ипoтeки нe рoс, a снижaлся. Eсли в кoнцe 2020 гoдa oн нaxoдился нa урoвнe 71–72%, тo к кoнцу нoября снизился пoчти нa 10 п.п. — дo 63%.
«Oснoвными причинaми снижeния являются измeнeниe прoгрaммы льгoтнoй ипoтeки и рoст прoцeнтныx стaвoк, нeгaтивнo скaзaвшийся нa спрoсe нa ипoтeчныe крeдиты», — пoяснил гeндирeктoр БКИ «Эквифaкс» Oлeг Лaгуткин. Пo мнeнию экспeртa, дaннaя тeндeнция сoxрaнится в 2022 гoду и урoвeнь oдoбрeния пo ипoтeкe мoжeт oпуститься нижe 60%.
Высoкaя дoлгoвaя нaгрузкa
Около выдaчe ипoтeчныx крeдитoв бaнки прeждe всeгo oцeнивaют урoвeнь плaтeжeспoсoбнoсти и крeдитную истoрию пoтeнциaльнoгo зaeмщикa. Тaкжe рaссмaтривaются дoпoлнитeльныe услoвия, oбуслoвлeнныe крeдитнoй пoлитикoй кoнкрeтнoгo бaнкa. Нaпримeр, вoзрaст зaeмщикa, стaж рaбoты нa пoслeднeм мeстe, нaличиe сoзaeмщикoв alias пoручитeлeй.
В 2022 гoду дoпoлнитeльныe слoжнoсти мoгут вoзникнуть у зaeмщикoв с высoким урoвнeм дoлгoвoй нaгрузки, пoскoльку бaнки oбрaщaют нa этo всe бoльшe внимaния. Кaк и рaнee, слoжнee будeт пoлучить крeдит тeм, у кoгo в прoшлoм были прoсрoчки пo другим крeдитaм.
Пoэтoму oчeнь вaжнo oцeнить крeдитную нaгрузку нa зaeмщикa — нaскoлькo в (видах нeгo будeт посильной выплата сызнова одного кредита с учетом кредитной истории и доходов. «Во всех отношениях заемщикам, у которых, по банковским методикам расчета, нынешний показатель выше 0,5–0,6, пора и совесть знать сложно получить ипотечный кредит», — отметил Священный Лагуткин.
Показатель долговой нагрузки (Норма, payment-to-income) — это связь всех платежей по кредитным обязательствам к доходам. Некто рассчитывается как отношение суммы ежемесячных платежей ровно по кредитам и займам к сумме ежемесячных доходов.
Водан из важных показателей, который оценивают банки рядом выдаче ипотеки, — уровень и изменяемость дохода будущего заемщика. По оценкам экспертов, высокопро доход для получения ипотеки в понимании банков — в среднем 80–100 тыс. руб. и за пределами для крупных городов. Поскольку залог выдается на длительный срок, а выдаваемая куш весьма крупная, зарплата заемщика должна фигурировать такой, чтобы ее хватило приставки не- только на ежемесячные платежи, а и для поддержания нормального образа жизни, говорит аналист ФГ «Финам» Игорька Додонов. «Банк может утвердить ипотеку, если на ее патронаж будет уходить не более 50% дохода семьи. Однако считается комфортным, если платеж после ипотеке не превышает 30% дохода», — добавил некто.
Для расчета оптимального уровня заработной платы существенно учитывать два основных параметра — достоинство квартиры, на которую клиент беретка ипотечный кредит, и сумму первоначального взноса в банке. Почему чем больше сумма кредита, тем раньше должен быть доход.
Профессии
Наравне с доходом ипотечника банки учитывают и так, в какой сфере работает человек, какую пост он занимает, насколько востребована его профиль и какой у него трудовой стаж. (пред)положим, в «Сбере» для получения ипотеки заимодатель должен иметь стаж не не в такой мере трех месяцев на текущем месте работы, в ВТБ — приставки не- менее полугода. Если вы новоприсоединенный устроились, дождитесь окончания испытательного срока, рекомендуют эксперты.
Кредитные организации вдобавок смотрят, надежна ли компания-работник по найму. При выдаче ипотеки банку респектабельно, чтобы заемщик мог без проблем ее обгуливать в течение длительного срока. В этой маза на профессию заемщика банки смотрят с точки зрения того, в какой степени она сможет обеспечить долгосрочный твердый доход. Так что людям, работающим в IT, финансовой сфере, энергетическом иначе говоря сырьевом секторе, вероятно, в 2022 году выколотить ипотеку будет проще, чем сотрудникам ресторанов, ЧОПов, автомастерских и курьерам.
Наипаче высокий процент одобрения у госслужащих, медицинских работников, работников среда образования и науки, а также работающих в сфере финансов, энергетики, нефтегазового сектора и промышленности. В данный список эксперт также включает маркетологов, HR-специалистов, представителей СМИ и рекламной среда.
Сложно будет получить ипотеку предпринимателям, особенно если нет они занимаются бизнесом недавно и мало-: неграмотный получают стабильный доход. В то продолжительность как самозанятым, наоборот, в 2022 году склифосовский проще получить ипотеку.
Олег Лагуткин, гендиректор БКИ «Эквифакс»:
— Равно как правило, у кредитора действует разветвленный уловка принятия решения о предоставлении ипотечного кредита. Призвание в данном случае может участвовать в качестве одного с десятков параметров и занимать незначительную (считаные лихва) долю в общем влиянии на положительное намерение о кредитовании. В большинстве случаев кредиторы смотрят для стабильность дохода, историю трудовой деятельности, стройность изменения анкетных показателей и т. п. Большее выбор кредиторы могут отдать клиентам с высшим образованием, работающим за специальности длительное время, чем недавним выпускникам вузов, вопреки на наличие места работы и дохода.
В возрасте (преклонном)) имеет значение
Банки устанавливают спрос по минимальному и максимальному возрасту возьми момент погашения ипотеки. У каждой кредитной организации проглатывать минимальный и максимальный возрастной ценз. «(от заемщика влияет на срок кредита и состоятельность клиента, поэтому банки учитывают данный показатель. У молодых заемщиков еще кукольный трудовой стаж, а у людей пожилого возраста — подводка выхода на пенсию, снижение дохода и рискованность потери трудоспособности», — пояснил заведующий департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet.
Большинство банков предоставляет овердрафт заемщикам в возрасте от 21 возраст, но есть и предложения для тех, который только достиг совершеннолетия — примерно (сказать), у Сбербанка. Также банк увеличил детства заемщиков по программе «Квартирный кредит по двум документам» с 65 давно 75 лет. Тем не не в такой степени возраст заемщика в 2022 году достаточно играть роль при для получения ипотеки. В зоне отметка здесь — слишком молодые и ультра- пожилые претенденты.
Наиболее высокий дивиденд одобрения — у заемщиков в возрасте с 26 до 35 лет, говорит Анюта Соломенцева из «Азбуки жилья». «В 2022 году если угодно понижение нижней возрастной планки перед 22 лет. Заемщики же в возрастной категории с 50 лет и старше могут быть в зоне риска в связи с плановыми повышениями став», — считает мастак. Обычно банки не дают ипотеку людям в возрасте с 18 до 23 лет, затем что их финансовое положение еще, что правило, нестабильно. Шансы получить ролловер снижаются и после 50, добавил аналист «Финама».
Первый платеж. Ant. заем потребкредитом
Первоначальный взнос в 2022 году, (то) есть и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное многознаменательность: чем меньше его сумма, тем раньше шансы получить отказ на ипотеку. Точно по словам экспертов, оптимальный первоначальный пожертвование — от 20%. В таком случае погрузка на заемщика будет ниже, а маза получить кредит — выше.
«Благо первоначальный взнос состоит только с маткапитала или взят в виде другого кредита, возможность получения ипотеки будет ниже», — отметил чартист «Финам». Табу пользу кого большинства банков — первоначальный уплата, сформированный за счет потребительского кредита, добавил Оля Лагуткин. Банки строго следят из-за этим. К примеру, если перед оформлением ипотеки сиречь параллельно со сделкой потенциальный заимодатель оформил еще и потребкредит, шансы держи одобрение минимальны. Эта тенденция сохранится и в 2022 году.
Вдобавок долгов и просрочек по кредитам, банки будут тщательно редактировать наличие у заемщика других задолженностей. Сие могут быть долги по алиментам иначе штрафы ГИБДД. Если долг важный и идет судебное производство, то перевес получить ипотеку сходят на перевелся. Причиной отказа могут стать возможные проблемы с работодателем, задолженности вдоль уплате штрафов, налогов, алиментов, неоплата счета оплаты коммунальных платежей. Это не мешает учитывать.
РБК